Як вигідніше купити автомобіль в кредит

Кожному очевидні переваги володіння автомобілем, але придбати транспортний засіб навіть вартістю в кілька сотень тисяч, не кажучи вже про преміальні авто, можуть далеко не всі. Добре, коли фінанси дозволяють придбати машину тут і зараз за готівку або безготівково, і головне без переплат, але найчастіше доводиться роками збирати потрібну суму, що значно віддаляє мрію. З урахуванням інфляції і нестабільності курсу рубля довгострокові накопичення малоперспективні, тому навіть позику під відсотки часто більш доцільний.

Щоб отримати бажаний автомобіль в теперішньому часі, а не коли-небудь, багато автомобілістів вирішуються взяти кредит. Це єдиний варіант придбання авто без потрібної суми на руках. Сьогодні існує безліч схем кредитування, кожна з яких може бути вигідна в тій чи іншій ситуації, але в будь-якому випадку рішення про придбання авто в кредит не повинно бути спонтанним. Тут потрібно зважити всі за і проти і реально оцінити власні можливості, враховуючи, що крім внесків за позикою до звичайних витрат додадуться ще й витрати на утримання авто, а також уважно вивчити пропоновані фінансовою організацією умови.

Акція: Розпродаж нових авто 2018-2019 року випуску
У Московському Автомобільному Домі

Lada Vesta
від 434 900 руб
Детальніше

Hyundai Solaris
від 550 000 руб
Детальніше

Kia Rio
від 574 900 руб
Детальніше
Акція: Розпродаж нових авто 2018-2019 року випуску
У Московському Автомобільному Домі

Renault Duster
від 474 000 руб
Детальніше

Hyundai Creta
від 767 000 руб
Детальніше

Toyota RAV4
від 1 406 000 руб
Детальніше

Чи вигідно брати машину в кредит через банк

Купівля автомобіля по кожній із програм кредитування завжди менш вигідна для споживача, ніж оплата повної вартості придбання. Для банку немає ніякого сенсу в тому, щоб надавати кому-небудь грошові кошти безкорисливо. Сьогодні отримати кредит на машину можна в різних банках, при цьому умови видачі позик можуть значно відрізнятися.

Якщо рішення прийнято, і ви роздумуєте, як вигідно купити автомобіль в кредит, слід враховувати наступні моменти:

  • не варто погоджуватися на першу-ліпшу пропозицію, краще подати заявку відразу в кілька банків, а потім розглядати варіанти;
  • автокредит має процентну ставку нижче, ніж споживчий кредит, різниця між ними значна;
  • пам’ятайте, що чим менше початковий внесок (буває, що він і зовсім відсутня) тим більше може бути процентна ставка;
  • експрес-позики з мінімальним пакетом документів, єдина перевага яких – швидкість, кредити без початкового внеску і інші на вигляд привабливі пропозиції на ділі мають більшу відсоткову ставку, нижчу максимальну суму і невеликий термін для погашення;
  • завжди слід уважно вивчати договір, особливо написане дрібним шрифтом, щоб вчасно виявити наявність прихованих платежів, комісій, штрафів;
  • банк може збільшувати відсотки по кредитах або реструктурувати борг на свій розсуд, вимагати предмет застави в разі неповної виплати заборгованості;
  • більшість банків вимагають покупку поліса КАСКО. На відміну від ОСАГО це добровільний вид страхування, але практично завжди обов’язковий за автокредитом, оскільки придбаний автомобіль є предметом застави у банку до погашення всієї суми боргу, а таким чином організація, яка видала кредит, може себе убезпечити;
  • в кредит можна купити як нову, так і стару машину. Великою популярністю в україни користується держпрограма, що має на увазі придбання вітчизняних авто з державною підтримкою за максимально вигідною вартості;
  • не всі банки дають можливість розрахуватися за кредитом раніше терміну. Деякі з них можуть оштрафувати за дострокове погашення заборгованості, тому всі ці нюанси необхідно прояснювати перед підписанням договору.

Важливо серед безлічі пропозицій вибрати оптимально підходить для себе програму автокредитування, умови якої будуть відповідати і вашим вимогам, і можливостям. Один і той же банк може надавати різні позики з відмінними процентною ставкою, сумою початкового внеску і іншими умовами.

Не слід забувати, що жодна фінансова організація, яка роздає кредити, не займається благодійністю і, надаючи послуги, переслідує мету своєї вигоди. Так, у всіх програм, що пропонують безсумнівні переваги для клієнта, в наявності і зворотна сторона медалі. Чим жорсткіше вимоги до позичальника, тим лояльніше програма і навпаки. Майбутній автовласник повинен сам визначити власні пріоритети, а також тверезо оцінити платоспроможність, щоб в наслідок не переплачувати хоча б за штрафи і пені.

Стандартна процедура отримання автокредиту

Кожна програма кредитування відрізняється вимогами до позичальника, пакетом необхідних документів та іншими умовами, такими як процентна ставка, терміни і максимальна сума. На коливання ставок зазвичай впливають дохід клієнта, кредитна історія, валюта кредиту, терміни, а також графік погашення, який може складатися в індивідуальному порядку. Зазвичай кредити погашаються щомісяця з регулярно скорочуються платежами, при цьому відсотки нараховуються на залишок боргу, або ж рівними частинами протягом усього терміну дії договору. Можлива оплата і за індивідуальним графіком. При складанні договору важливо з’ясувати, чи доступна можливість дострокового погашення без застосування штрафних санкцій.

Як отримати авто в кредит в банку

Умови видачі кредиту в кожному банку можуть значно відрізнятися. До клієнта, що бере в банку позику, а також автомобілю пред’являються певні вимоги:

  • сума видається організацією під процентну ставку, яка варіює в залежності від обраної програми і становить 8-30% на рік;
  • максимальна сума в кожному банку може встановлюватися різна, іноді вона не обмежена, при цьому платоспроможність позичальника завжди оцінюється.

Як правило, для отримання автокредиту потрібно ряд документів:

  • паспорт громадянина РФ, ІПН;
  • Довідка про доходи;
  • копія трудової книжки, завірена нотаріально.

Послідовність дій при оформленні кредиту в банку:

  • вибір автомобіля і програми кредитування;
  • підготовка документів;
  • подача заявки в фінансову організацію;
  • підготовка договору купівлі-продажу автомобіля;
  • сплата початкового внеску;
  • оформлення поліса страхування (КАСКО);
  • підписання сторонами договору.

Виконання всіх або декількох пунктів залежить від банківської організації та програми. Іноді банк може зажадати надати додаткове заставне забезпечення по кредиту і поручительство третіх осіб. Істотно псує картину погана кредитна історія, а також відсутність такої, що фактично відправляє клієнта до лав ненадійних. Якщо автокредит і буде схвалений, розраховувати на вигідні умови не доводиться.

Безробітному отримати кредит проблематично, в такому випадку краще оформити позику на одного з членів сім’ї, оскільки вимогою більшості банків є стабільний дохід і достатній його розмір, підтверджений документально. Неофіційний заробіток не може проходити по документам, навіть якщо за фактом вам є чим оплачувати щомісячні внески. Звичайно, і непрацюючим громадянам можна отримати кредит, але пропозиції, які не потребують довідки про доходи зазвичай зовсім невигідні.

Як взяти машину в кредит в автосалоні

Автодилери часто співпрацюють з банками, вибір програм кредитування при цьому не такий широкий, як і вибір страховиків, але зручність оформлення кредиту на місці приваблює багатьох. Зараз у багатьох великих автосалонах працюють і кредитні консультанти, представники певних банків, тому за оформленням справи не стане. Щоб придбати автомашину в кредит, краще відразу відвідати салон з необхідним мінімумом документів. Часто досить для оформлення паспорта, ІПН і посвідчення водія, але довідка про доходи істотно підвищить шанси на схвалення кредиту. Заявка заповнюється на місці, консультант відправляє її в різні банківські організації, після чого буде потрібно почекати пару годин до отримання результатів. При позитивній відповіді договір можна підписати прямо в автосалоні.

Чи варто купувати машину в кредит в автосалоні

Придбання автомобіля в кредит часто пропонується в автосалонах. Перспектива виїхати з салону на новенькому авто досить приваблива, на те і розрахунок, але не варто забувати і про детальному вивченні умов, які можуть бути не дуже вигідними або невідповідними конкретно у вашій ситуації. Висока швидкість оформлення кредиту зазвичай підвищує і процентні ставки, так що за зручність доведеться платити.

Банків-партнерів у автосалону трохи, тому й коло вибору програм кредитування значно звужується. Що стосується страхової, то клієнт має право вибору компанії на власний розсуд, при цьому банки і салони схиляють клієнта до вибору конкретної страхової, з якою співпрацюють. В такому випадку краще спочатку оцінити ринок послуг і погоджуватися на пропозицію, тільки якщо вам дійсно вигідно.

Перевагою покупки в кредит в автосалоні може бути можливість скористатися різними маркетинговими програмами. Знижки, акції, сезонні розпродажі – не рідкісне явище, тому іноді варто розглянути пропозицію. При цьому потрібно тверезо оцінювати обстановку, адже якщо переплата по кредиту значно перевищує суму знижки і в кінцевому підсумку автомобіль обходиться дорожче, ніж за автокредитом, оформленому в банку – вибір на користь банку очевидний. Пропозиції салонів придбання машини в розстрочку або на умовах безвідсоткового кредиту має насторожити, оскільки часто це маркетинговий хід, який дозволяє завуалювати високу ціну або позбудеться від застояного авто. Щоб уникнути розчарувань слід упевнитися в прозорості пропозиції по розстрочці. Зазвичай в таких випадках передбачається великий початковий внесок, що наближається до половини вартості автомобіля, а також суворі умови по здійсненню платежів.

Варто відзначити також, що набирають популярність схеми trade-in і buy-back. Схема покупки машини trade-in пропонується автосалонами тим клієнтам, хто вже володіє машиною. Після огляду та оцінки уживаного авто фахівцями автосалон пропонує за нього ціну. Дана сума і стає початковим внеском за кредитом.

У випадку з buy-back клієнту надають кредитування на частину вартості машини. Так, за умовами договору, автомобіліст має право (з урахуванням виконаних умов) повернути автомобіль по завершенню терміну договору і оформити кредит на новий. Щомісячні платежі невеликі, а друга частина суми виплачується з відстрочкою вже на інших умовах. За фактом такий вид кредитування можна навіть вважати орендою автомобіля, адже при настанні терміну, зазначеного в договорі можна знову продати авто і погасити залишок. Для любителів часто міняти машини buy-back відмінний варіант, але якщо є бажання, машину можна залишити собі і погашати заборгованість на умовах договору.

Кожна пропозиція від банку, автосалону в першу чергу вигідно для організації, клієнтові ж та чи інша програма може підходити з урахуванням особистих обставин чи ні, тому питання вибору схеми кредитування індивідуальний.

Ссылка на основную публикацию