Що є страховим випадком по ОСАГО або КАСКО

Досить тривалий час у україни діє два види страхування автомобіля – КАСКО і ОСАГО. Перший – добровільний, будь-який автовласник може скористатися ним при бажанні, але це необов’язково. Другий варіант – обов’язковий для всіх, і за їзду без поліса водія чекає штраф. У цих видах автострахування є великі відмінності, як в принципі дії страховки, так і у вартості, і в розмірі компенсації.

Які випадки визнаються страховими і як отримати виплату.

Ознаки страхових випадків

За ОСАГО страхується цивільна відповідальність. Тобто якщо у вас є цей поліс і сталося ДТП з вашої вини, то страхова компанія повинна відшкодувати збиток потерпілому. Якщо ви потерпілий, і у винуватця є такий поліс, то компенсацію отримаєте ви. Страхові випадки по ОСАГО таким чином позбавляють від необхідності платити потерпілому особисто за розбите авто, або отримати можливість відремонтувати своє за рахунок страховки винуватця. Якщо у нього страховки немає, то все ускладнюється, тому що йому доведеться платити зі своєї кишені, і іноді домогтися цього виходить тільки через суд.

Акція: Розпродаж нових авто 2018-2019 року випуску
У Московському Автомобільному Домі

Lada Vesta
від 434 900 руб
Детальніше

Hyundai Solaris
від 550 000 руб
Детальніше

Kia Rio
від 574 900 руб
Детальніше
Акція: Розпродаж нових авто 2018-2019 року випуску
У Московському Автомобільному Домі

Renault Duster
від 474 000 руб
Детальніше

Hyundai Creta
від 767 000 руб
Детальніше

Toyota RAV4
від 1 406 000 руб
Детальніше

КАСКО працює по-іншому – компенсацію отримує тільки власник поліса, незалежно від того, хто винуватець аварії. Страховий випадок по КАСКО не передбачає виплат іншій стороні, навіть якщо вона постраждала. Сюди відносяться викрадення, пошкодження при зіткненнях, при пожежах, стихійних лихах. Однак, отримавши кошти за полісом на ремонт своєї машини, винуватець ДТП з полісом КАСКО повинен буде сам оплачувати ремонт для потерпілого, або скористатися своїм полісом ОСЦПВ. Критерії визначення страхового випадку бувають різними, тому в цій сфері працює чимало юристів. Іноді трапляються складні ситуації, коли винуватця визначити може тільки суд. При виникненні будь-якої аварії, при пошкодженні автомобіля або при наявності постраждалих завжди треба викликати співробітників ДПС, які зафіксують все, що відбулося. З КАСКО все простіше, тому що тут не потрібно виявляти винуватця.

види

Що входить в страховий випадок ОСАГО? Тут є два варіанти:

  1. Випадки з ДТП – коли сталася аварія, є винуватець і потерпілий. Страховка виплачується потерпілому за полісом винуватця. Але є ліміти – до 400 тисяч гривень, причому компенсація вираховується з урахуванням зносу автомобіля.
  2. Випадки без ДТП – стихійні лиха, викрадення, пожежі або підпали, псування третіми особами. Тут можна отримати компенсацію, якщо є всі документи по проведеним розслідування, які переконають страховиків.

Все, що є страховим випадком по ОСАГО, вимагає документального підтвердження. Буває чимало випадків, коли винуватець не встановлений і в компенсації просто відмовляють. Тому потрібно з самого початку скрупульозно збирати всі довідки. Страхові випадки при ДТП вимагають особливо ретельного контролю. Перелік страхових випадків по КАСКО, коли виплачується компенсація, схожий на вказаний вище. Але сюди входить і необережність водія – коли він, наприклад, випадково наїхав на високий бордюр і пошкодив бампер. Будь-яке пошкодження автомобіля або викрадення – привід дзвонити страховика. Навіть дрібне ДТП на парковці з отриманням невеликої вм’ятини – це теж страховий випадок. Всі ці випадки при покупці поліса повинні передбачатися – ви можете відмовитися від якого-небудь пункту, і тоді страхова компанія відмовить у виплаті. Відповідно обраним опцій змінюється і вартість поліса.

нестрахові випадки

Будь-якому користувачеві КАСКО корисно знати, що не є страховим випадком – тобто коли нічого не виплачується, хоча за всіма ознаками мали б. Це такі Ситуації:

  • Якщо авто викрали, а власник забув або залишив в ньому ключі, паспорт або свідоцтво про реєстрацію. Буде відповідь на кшталт «сам винен».
  • Пошкодження машини занадто незначні.
  • Водій в момент аварії був у сп’янінні – алкогольному чи наркотичному.
  • Якщо аварія сталася там, де пересування на автомобілі не передбачено, наприклад, в лісі. Або якщо ви в’їдете на замерзле озеро і машина провалиться під лід, то страховки не буде.
  • Якщо пошкодження були нанесені спеціально, щоб отримати виплату.

За ОСАГО теж передбачені ситуації, коли страхувальник не зможе отримати компенсацію:

  • Якщо автомобіль був пошкоджений при навчальної їзди, на змаганнях, випробуваннях.
  • Якщо страховка полягала для іншого автомобіля – вона не поширюється на інший, навіть у одного власника.
  • Якщо машина була пошкоджена вантажем – він теж повинен бути застрахований, і ремонт повинен покриватися з цієї страховки.
  • Якщо власник поліса винен в ДТП – виплату отримає потерпілий.

Звичайно, є чимало інших ситуацій, і не всі з них такі зрозумілі. Тому при покупці страховки треба уважно читати правила, щоб не опинитися в складній ситуації.

Строки звернення і розгляду

Зателефонувати і повідомити в страхову про подію треба відразу. Іноді експерт приїжджає і оглядає автомобіль на місці – щоб виключити можливість шахрайства. Щоб отримати компенсацію, треба написати заяву в страхову і докласти необхідні документи. Для КАСКО зробити це треба в певний термін – зазвичай це 5-10 днів з моменту події, але точно написано на полісі. Якщо строк не зазначений, то треба зателефонувати і уточнити, чи подивитися на сайті. Якщо терміни не дотримати і звернутися пізніше, страхова має право відмовити в прийомі заяви. Закон дозволяє відмовити навіть при поважної причини затримки. Тому краще постаратися укластися в 3-5 робочих днів.

Для ОСАГО цей термін становить 5 днів, інакше буде порушення договору і відмову. Але в разі поважної причини, наприклад, через травми, страхова повинна прийняти заяву і у разі порушення терміну. Виплата відбувається протягом 30 днів, але, якщо у страхової питань немає, зазвичай це відбувається протягом 14 днів. Термін може розтягнутися до 90 днів, але не більше – після цього можна подавати в суд або скаржитися в товариство із захисту прав споживачів. Але якщо звернення було з приводу викрадення автомобіля, то виплата буде тільки після закриття кримінальної справи.

Що робити при страховому випадку по КАСКО

Щоб отримати виплату, потрібно відразу діяти офіційними шляхами?

  1. Зафіксувати подію – зателефонувати в ГИБДД і повідомити про ДТП, щоб співробітники склали протокол.
  2. Зателефонувати в страхову компанію і повідомити про страховий випадок, щоб звернення було зафіксовано. Оператор скаже, що робити далі.
  3. Поки поліція їде, не можна пересувати автомобіль або займатися ремонтом. Інакше картина буде недостовірною, а страхова вважатиме це шахрайством.
  4. Не треба обговорювати компенсації один одному з іншими учасниками ДТП. Страхова це теж вважатиме шахрайством.
  5. Якщо є можливість, потрібно зробити фотографії місця події з різних ракурсів.
  6. Після прибуття співробітників ДПС потрібно детально розповісти, як все сталося, прочитати протокол і переконатися, що в ньому все описано вірно.

Після цього потрібно підготувати документи для отримання виплати.

документи

Зазвичай в будь-яку страхову компанію потрібно однаковий пакет документів:

  • Заява.
  • Копія паспорта з фотографією.
  • Техпаспорт і свідоцтво на автомобіль.
  • Довідка про ДТП.
  • Протокол ГИБДД з місця події – копія.
  • Якщо звертається немає сам власник (наприклад, знаходиться в лікарні), то потрібна довіреність від нього для звернення в страхову.

Жодних експертиз проводити не треба, їх все одно проведуть.

Заява

Писати заяву треба уважно. Відмовити в компенсації можуть просто через помилки або неточності. Потрібно обов’язково вказати:

  • Назва страхової компанії.
  • Своє прізвище, ім’я, по батькові, інші паспортні дані.
  • Найменування документа – заява.
  • Описати те, що трапилося – які були обставини і наслідки. Вказати номери всіх автомобілів, які брали участь у цій події.
  • Вказати, які ушкодження отримані.
  • Вказати реквізити, на які перерахувати компенсацію.
  • Підпис і дата.

Конкретна сума буде встановлена ??після експертизи, писати її на свій розсуд на треба.

оформлення

Після подачі документів зазвичай протягом 5-14 днів страхова розглядає заяву. Проводиться експертиза, і якщо все нормально, то відбувається компенсація. Іноді можуть зажадати додаткові документи. Якщо страховий випадок не підтвердиться, буде дано відмову. Якщо відповідь страхової не влаштовує, можна подати повторну заяву. Коли буде отримано ще один відповідь, і він також не влаштує, можна подати в суд, але без хорошого юриста перемогти буде складно. Судові розгляди можуть тривати місяцями.

при франшизі

Франшиза – деяка сума, в межах якої автовласник сам компенсує свої витрати. Наприклад, якщо збиток до 10 тисяч гривень, то страхова не бере, а якщо більше – оплачує. Можна суму вказати у відсотках від страхової суми. Поліс КАСКО з франшизою дозволяє помітно знизити вартість страховки, але перекладає частину відповідальності на самого автовласника. У такому способі є плюс – економія на полісі. Але є і мінуси:

  • При компенсації віднімається сума франшизи.
  • Якщо авто вирушає в ремонт за рахунок страхової, сума франшизи віднімається з вартості ремонту. Її доплачує власник.

В іншому принцип страхування залишається звичайним. Франшиза може бути з одного боку вигідною, а з іншого – стати неприємним сюрпризом, особливо при фінансових труднощах, так як при ДТП потрібно буде витягти з сімейного бюджету суму франшизи.

відшкодування

Компенсація за КАСКО, якщо вона схвалена, не викликає особливих проблем. А ось з ОСАГО вона не завжди відбувається у вигляді грошової виплати. Зараз це може бути пропозиція ремонту на партнерському СТО. Цей момент треба враховувати і обумовлювати ще при оформленні поліса. Недоліки цього способу:

  • Черга на ремонт може бути дуже великий, і вплинути на неї не можна.
  • Як і чим будуть ремонтувати ваш автомобіль, ви не будете контролювати. Там можуть поставити старі деталі, і ви знати про це не будете.
  • Ніхто не несе відповідальності на такий ремонт – ні страхова, ні СТО. Якщо через кілька днів все знову зламається, претензії пред’являти нікому. Мало того, ремонтуючи одне, можуть зняти або поміняти що-небудь інше.

Тому завжди краще грошова компенсація в достатній для ремонту розмірі та ремонт в СТО на свій вибір.

Ссылка на основную публикацию